房子抵押貸款還不出來,有甚麼辦法能解決嗎?

房子抵押貸款還不出來,有甚麼辦法能解決嗎?

  • E房貸

生活遇到困難時,會需要一筆資金舒緩困境,用房屋土地或信用,
向銀行貸出一筆數額較大的資金,這種方式更容易獲得貸款。
但是萬一到期了沒有錢還貸款,這時候該怎麼辦呢?

貸款繳不出來的原因有幾個:

很多人會問為什麼貸款會繳不出來呢?

  1. 貸款利率高:貸款的利率比較高,導致貸款月繳金額高。
  2. 貸款總金額高:導致月付金額高,必須承擔無法償還的金額。
  3. 收入無法提高:除了基本底薪之外,無法提高更多收入,導致入不敷出,無法償還。
  4. 銀行無法再增貸:可能有某些原因,信用不良、負債比過高等等...,導致銀行無法增貸,可能找民間貸款來申辦才有機會。

 

貸款繳不出來的後果是什麼?

不論是信用貸款、房屋土地貸款、汽車貸款都是一樣的幾個結果:

  1. 法院起訴:
    當銀行收不到款項長達3~6個月以上後,就會進行「行政程序」開始向法院請求處分,有可能會法扣您的薪水、查封房屋汽車變價拍賣、最後可能會身無分文。

  2. 信用瑕疵:
    每個人都有一份個人信用聯徵報告,當您遲繳超過1個月以上就會在聯徵上做註記,個人信用很重要未來如果想要向銀行申辦貸款就會被婉拒,且註記時間可能長達1年~5年就會變成銀行眼中的信用不良,個人信用會受到影響往後要貸款就會變得艱難,因此建議您的信用千萬要顧好。

  3. 債權公司:
    萬一貸款都沒有繳之外,起訴之後也收不到您的款項後,您的貸款將會變成別人的債權,會被催收公司照三餐騷擾會影響您後續的生活品質且得不償失。

  4. 產生違約:
    除了必須要繳納應繳金額外,額外會有違約金的產生都是10%以上,最後付出的費用會很高,簡稱為滯納金。

  5. 循環利率:
    假如您的信用卡貸款遲繳很多個月,除了每月應繳金額會產生外,還有每個月20%的循環利息必須付出,可能後面繳的錢都是利息卻不是本金。

 

怎麼才能解決貸款繳不出來的問題?

以上面許多可怕的後果後,一定要好好解決這些問題,不能放任不管,以下推薦常見五個方式解套方法:

  • 負債整合:
    檢視一下自己身上的貸款清單,包含:信貸、車貸、房貸,看哪一種貸款利率最高,優先處理它,整合成其他利率比較低的方式可以降低月繳金額,可以考慮房屋貸款轉增貸、汽車增貸。

  • 貸款增貸:
    假如您有房屋、土地、汽機車(例如:房屋轉增貸、汽車貸款、機車貸款等),可以用來增貸融資並解決短期資金缺口問題,假如銀行真的無法貸款時您也可以考量民間貸款的方式,主要可以先維持您的信用狀況,避免後續想要向銀行貸款的資格都沒有。

  • 債務協商:
    債務協商是主動向銀行整合所有債務,全部針對同一間銀行一次性解決所有債務,您必須注意這個方式或許可以減少您的貸款月繳金額,一旦協商成功後續要向銀行繼續貸款就會變得非常難,除非全部繳清後過3年以上才有可能繼續跟銀行往來,否則往後都只能向民間申辦貸款了。

  • 貸款變現:
    假如貸款壓得您無法負擔,但又不想增貸的情況下,您可以評估賣掉貸款的資產,房屋土地汽機車,或許可以讓您的債務減輕一些,改用租用的方式降低月繳金額。

  • 親友協助:
    尋求看家人及親朋好友是否能先借您一筆資金償還貸款,如果沒有利息問題您將可以省下一點貸款月付金額降低負擔。

 

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